一、環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì) (SWIFT)
1. 背景與發(fā)展
環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT創(chuàng)立于1973年，總部位于比利時(shí)布魯塞爾，是世界常見的國際結(jié)算通訊系統(tǒng)。SWIFT并沒快速處理資金轉(zhuǎn)移難題，而是為全球銀行或金融機(jī)構(gòu)提供安全高效的電文數(shù)據(jù)交換服務(wù)。該系統(tǒng)為每家銀行提供統(tǒng)一的通信語言，以緩解全球跨境付款難題。
2. 特點(diǎn)
SWIFT有著全球1.1萬多家銀行和金融機(jī)構(gòu)組員，覆蓋200多個(gè)國家和地區(qū)，是世界上常見的銀行間通信系統(tǒng)。
SWIFT選用高度加密的通信方式，保證數(shù)據(jù)通訊的安全性隱私性。它還幫助金融機(jī)構(gòu)遵照各國的監(jiān)督和合規(guī)要求，包含反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）等。規(guī)定。
SWIFT設(shè)立了全球銀行間通信標(biāo)準(zhǔn)，使跨境交易數(shù)據(jù)的傳送更高效和準(zhǔn)確。依據(jù)SWIFT規(guī)范化報(bào)告格式，世界各地不同銀行能夠快速識(shí)別和處理來自其他銀行的信息。
SWIFT盡管能確保支付指令的快速安全傳送，但并不能直接處理資產(chǎn)清算難題，交易完成時(shí)長在于各國的結(jié)算制度。
二、銀行同業(yè)支付系統(tǒng) (CHIPS)
1. 背景與發(fā)展
銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（Clearing House Interbank Payments System，CHIPS）它由美國銀行清算公司運(yùn)營，是美國主要的大額支付系統(tǒng)之一。CHIPS致力于解決美金結(jié)算業(yè)務(wù)，尤其是跨境大額支付，是世界重要的美元清算系統(tǒng)。
2. 特點(diǎn)
美金結(jié)算 CHIPS作為世界美金結(jié)算的主要渠道，其會(huì)員包含世界各地銀行和金融機(jī)構(gòu)。
凈額清算 CHIPS選用凈清算制度，在結(jié)算過程中只互換銀行間的凈支付金額。此方法提升了綜合資本效率，減少了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本。
并行計(jì)算 盡管挑選凈清算，但CHIPS能夠?qū)崿F(xiàn)并行扣除，每筆交易都能夠高效完成清算，保證財(cái)產(chǎn)快速抵達(dá)。
國際影響力 因?yàn)槊澜鹪谌蛏藤Q(mào)和金融中的主導(dǎo)地位，CHIPS在全球跨境交易中占據(jù)核心地位，尤其是在處理大型美金結(jié)算層面。
三、歐央行TARGET2系統(tǒng)
1. 背景與發(fā)展
TARGET2（Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System）是歐洲中央銀行（ECB）即時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)于2007年公布，主要用于歐跨境付款。該系統(tǒng)替代了以前的TARGET系統(tǒng)，變成歐美地區(qū)最主要的電子支付工具之一。
2. 特點(diǎn)
及時(shí)全額清算 TARGET2適用及時(shí)全額清算，即每筆交易按時(shí)清算資產(chǎn)，而非凈清算。這個(gè)模式確保了付款的安全性清晰度，特別適合處理規(guī)模性和緊急投資理財(cái)。
歐清算專用 TARGET2專業(yè)用于解決歐洲結(jié)算系統(tǒng)，包含歐美地區(qū)的跨境付款及與歐洲有關(guān)的全球支付業(yè)務(wù)。
央行可用 TARGET2由歐央行快速經(jīng)營管理，系統(tǒng)可靠性和合規(guī)高，確保了歐洲跨境買賣的順利進(jìn)行。
廣泛運(yùn)用 TARGET2不僅用于歐元區(qū)的銀行，還連接了一些非歐元區(qū)的我國和機(jī)構(gòu)，增加了歐洲的使用范圍，成為世界上重要的跨境結(jié)算工具。
四、跨境銀行間支付系統(tǒng) (CIPS)
1. 背景與發(fā)展
跨境銀行間支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，CIPS是中國人民銀行于2015年上線的rmb跨境結(jié)算系統(tǒng)，旨在促進(jìn)人民幣國際化，提高我國在全球金融體制中的影響力。CIPS為中國和全球銀行提供RMB跨境金融服務(wù)。
2. 特點(diǎn)
rmb結(jié)算 CIPS關(guān)鍵是處理以人民幣計(jì)價(jià)的跨境付款難題，推動(dòng)RMB在全球的使用，為我國與其他國家經(jīng)濟(jì)交流提供高效、安全支付解決方案。
全球連接 盡管CIPS通常是rmb結(jié)算，但它和SWIFT系統(tǒng)相接，容許全球銀行和金融機(jī)構(gòu)依據(jù)CIPS處理與RMB有關(guān)的跨境買賣，具有極強(qiáng)的國際聯(lián)絡(luò)。
及時(shí)結(jié)算與凈額清算并存 CIPS不僅適用于及時(shí)全額結(jié)算，還支持凈額結(jié)算，靈活性高，可根據(jù)買賣必須選擇不同交易規(guī)則。
中國核心 CIPS做為中國領(lǐng)先的跨境付款系統(tǒng)，反映了中國在全球金融體系上日益普及知名度。其發(fā)展和人民幣國際化戰(zhàn)略緊密聯(lián)系，旨在減少對傳統(tǒng)國際結(jié)算體系的依賴。
五、別的國際結(jié)算系統(tǒng)
除了以上流行的國際結(jié)算系統(tǒng)外，也有一些重要的結(jié)算平臺(tái)在全球金融體制中發(fā)揮作用，包含每個(gè)地方和貨幣的需要。
1. 西班牙銀行間支付系統(tǒng) (SPEI)
SPEI（Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios）它是一個(gè)由西班牙央行經(jīng)營的支付系統(tǒng)，關(guān)鍵用于處理西班牙國內(nèi)和跨境手機(jī)支付。它提供各種貸幣即時(shí)結(jié)算，特別適合西班牙和鄰國的跨境付款要求。
2. Faster Payments
Faster Payments系統(tǒng)于2008年在英國公布，是世界上最早的及時(shí)支付系統(tǒng)之一，關(guān)鍵是處理英鎊的國內(nèi)和跨境買賣。該系統(tǒng)具備速度快、買賣成本低的特性，尤其適用于小額跨境付款。
3. 日本銀行日間清算系統(tǒng) (BOJ-NET)
BOJ-NET由日本銀行經(jīng)營，關(guān)鍵是處理日本國內(nèi)外付款難題。該系統(tǒng)具有高效、安全特性，是日元結(jié)算的關(guān)鍵平臺(tái)之一，在亞太地區(qū)具有重要名氣。
六、國際結(jié)算系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢
全球商貿(mào)和金融技術(shù)的不斷進(jìn)步，國際結(jié)算體系也在快速發(fā)展，以滿足市場需求與挑戰(zhàn)。
1. 數(shù)字貨幣的盛行
央行數(shù)字貨幣（CBDC）加密貨幣的發(fā)展，將來的國際結(jié)算體系可能發(fā)生重大變化。數(shù)字貨幣能提高跨境付款效率，減少中間成本，尤其是對于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)覆蓋不夠的地域。
2. 更智能的支付系統(tǒng)
人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)的引進(jìn)將進(jìn)一步提高結(jié)算系統(tǒng)的自動(dòng)化和安全性。比如，區(qū)塊鏈能通過零散的方式保證付款流程的透明度和效率，而智能合同可以在訂購時(shí)自動(dòng)執(zhí)行付款，以減少人工干預(yù)和錯(cuò)誤。
3. 多邊結(jié)算系統(tǒng)的崛起
將來，國際結(jié)算系統(tǒng)可能更多地取決于區(qū)域多邊結(jié)算系統(tǒng)，為應(yīng)對全球金融市場的復(fù)雜性和可塑性。尤其是在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中，創(chuàng)建更緊密的清算網(wǎng)絡(luò)將有利于促進(jìn)區(qū)域一體化和經(jīng)濟(jì)合作。
國際結(jié)算系統(tǒng)在全球貿(mào)易和投資理財(cái)中起著關(guān)鍵作用。不論是傳統(tǒng)SWIFTT、CHIPS，或新的CIPS，國際結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展旨在提高付款速率、透明度和安全性。技術(shù)和市場需求的不斷變化，國際結(jié)算系統(tǒng)將繼續(xù)創(chuàng)新，以支持全球經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長。
