出口押匯標(biāo)準(zhǔn)
出口押金適用貨運運輸后出口商未收到買方支付的步驟。出口商將運輸提單、商業(yè)發(fā)票、貨運單等單據(jù)遞交給銀行，銀行依據(jù)單據(jù)價值優(yōu)先支付錢款。買方收到貨物后，按合同約定結(jié)算，隨后銀行向出口商結(jié)清余額，扣減利息和服務(wù)費。此方法能改善出口商的現(xiàn)金流，推動很多交付后企業(yè)維持營運資本。
進口押匯的核心要素
進口外匯抵押給買方給予融資服務(wù)，優(yōu)先向出口商支付錢款。買方在和賣家簽署合同并獲得信用證前提下，向銀行遞交信用證或進口合同模式，銀行按合同金額向出口商支付，買方在貨物抵達并辦理海港清關(guān)手續(xù)后將借款和成本返還給銀行。進口外匯質(zhì)押幫助買方在缺乏自籌經(jīng)費的情形下快速取貨，以保證生產(chǎn)或銷售鏈不中斷。
申請人與規(guī)范的差別
出口質(zhì)押申請者一般為出口商，需向銀行給予出口合同、提單、收款承諾等信息，銀行也將查驗出口商的資信情況和交易環(huán)境。進口質(zhì)押申請者是買方，其主要遞交進口合同、信用證和進口許可證文檔。銀行對買方的信用評級更重視進口商品市場需求和進口資質(zhì)，以保證貨物在清關(guān)后可以順利銷售或投入生產(chǎn)。
資金用途和還款方式不同
在出口儲蓄模式中，銀行預(yù)付款最終由海外客戶支付給銀行，出口商不用快速還款這部分賬款；只會在買方延遲支付的極端情況下，出口商才有責(zé)任還款銀行預(yù)付款。進口儲蓄是銀行提早支付出口商的錢，買方務(wù)必在規(guī)定時間內(nèi)將賬款退給銀行，一般通過自籌經(jīng)費或之后的銷售收款進行還貸。
不同的風(fēng)險分擔(dān)視覺
出口抵押借款的信用大部分在于買方的支付水平和國家的信用環(huán)境。銀行將要求買方的信用證開證行進行核查。買方毀約時，風(fēng)險由出口商擔(dān)負(fù)。進口質(zhì)押貸款的風(fēng)險更集中在買方自身。當(dāng)產(chǎn)品滯銷或調(diào)價損壞買方無法及時銷售時，需承擔(dān)逾期貸款的代價。針對不同的風(fēng)險特性，銀行將設(shè)置自已的抵押貸款利率和擔(dān)保措施。
比較辦理流程
從遞交出口單據(jù)到貸款的步驟比較簡單，銀行可以在核查運輸時間和單據(jù)一致后支付賬款。進口外匯質(zhì)押涉及信用證審核、進口許可證、清關(guān)文件等環(huán)節(jié)。銀行需要確定信用證條款與進口合同的匹配，并注意清關(guān)進展。總體審計時間更長、更復(fù)雜。
利率和成本的差別
出口質(zhì)押利率一般以出口商所在國的短期貸款利率為載體，加點幅度較低，銀行可激勵出口給與特惠買賣利率。進口質(zhì)押利率包含出口國的領(lǐng)域基準(zhǔn)利率、信用證服務(wù)費、開證支付等，綜合融資成本也較高。企業(yè)在選擇時要綜合比較成本與現(xiàn)金流壓力。
對企業(yè)經(jīng)營的影響
熟練操作出口押金能使出口商在訂單旺季維持很多可用資金，護衛(wèi)擴大生產(chǎn)規(guī)模。一樣，當(dāng)原料短缺或資金不足時，進口押金能夠為買方贏得更多的選購議價權(quán)與時間。不同方式的押金期限和還款周期也會影響公司的資金方案，科學(xué)安排有利于改善財務(wù)結(jié)構(gòu)。
對策與建議
在日常工作中，進出口企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況、貿(mào)易條款和市場狀況合理選擇外匯質(zhì)押方式。針對出口外匯質(zhì)押，應(yīng)優(yōu)先選擇征信良好的買家和穩(wěn)定的市場；針對進口外匯質(zhì)押，應(yīng)注意進口商品的順利方式及成本控制。提早與多家銀行溝通更高利率和服務(wù)水平，有益于得到更好的融資計劃。
出口押金和進口押金在對待適用范圍、風(fēng)險承擔(dān)和成本結(jié)構(gòu)層面都有自己的特點。二者的關(guān)鍵點有益于外貿(mào)企業(yè)在各類商貿(mào)場景下融資工具。
