要成為出口賣方信貸的收益人，最先要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況。銀行通常要求出口商從業(yè)國(guó)際貿(mào)易三年以上，年出口值達(dá)到一定規(guī)模，維持積極盈利。負(fù)債率、現(xiàn)金比率、存貨周轉(zhuǎn)率等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)必須在國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，證實(shí)企業(yè)具有長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)和按時(shí)取回貨款的程度。企業(yè)的繳稅資信評(píng)級(jí)將納入充分考慮，出色的納稅記錄有助于提高銀行的信用意愿。
對(duì)目標(biāo)買方的資質(zhì)審查一樣重要。賣家信用實(shí)質(zhì)上是對(duì)買方的信用可用。出口商或其合作銀行必須對(duì)買方開(kāi)展盡職調(diào)查，評(píng)估其公司規(guī)模、財(cái)務(wù)健康、行業(yè)聲譽(yù)和我國(guó)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。這一步通常包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、國(guó)際信用報(bào)告及其與當(dāng)?shù)厣虝?huì)或駐外使領(lǐng)館的關(guān)聯(lián)。只會(huì)在買方總體信用風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)才愿意為交易提供融資或信用保險(xiǎn)。
合乎出口商和買方雙重標(biāo)準(zhǔn)后，下一步就是準(zhǔn)備申請(qǐng)文檔。關(guān)鍵材料包含：出口合同和框架協(xié)議、商業(yè)發(fā)票樣本、貨運(yùn)樣版、出口商資格證書(shū)文檔（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)或三證一證、稅務(wù)變更等）。銀行一般要求公司提供全套財(cái)務(wù)報(bào)表（包含負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)流表）、近三年的審計(jì)報(bào)告以及銀行流水。如需申請(qǐng)信用保險(xiǎn)，還應(yīng)準(zhǔn)備保險(xiǎn)申請(qǐng)表、基本合同和保費(fèi)計(jì)算表，便于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)算保費(fèi)。
材料結(jié)束后，出口商可向合作銀行或融資租賃公司遞交信用申請(qǐng)。辦理手續(xù)一般分為立項(xiàng)評(píng)價(jià)和盡職調(diào)查兩階段。在工程評(píng)估階段，銀行會(huì)快速查驗(yàn)關(guān)鍵材料，明確項(xiàng)目是否滿足應(yīng)用領(lǐng)域；如基本根據(jù)，進(jìn)到盡職調(diào)查階段，聘用第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)一步核實(shí)出口商和買方的資信情況、合同真實(shí)性和產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)研結(jié)束后，銀行保險(xiǎn)單位將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展定級(jí)，并對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押、股東擔(dān)?；蛉谫Y擔(dān)保等質(zhì)押要求做出擔(dān)?；蛸|(zhì)押要求。
北京、上海等地區(qū)的大型國(guó)有銀行和外資銀行大多設(shè)有專門的國(guó)際信貸部，承擔(dān)出口賣方信貸的審批和跟蹤。審批通過(guò)后，銀行將和出口商簽訂合同或融資租賃合同，創(chuàng)建授信額度、時(shí)限、利率和還款方式。賣家信用期為90至180天，也可根據(jù)交易周期延長(zhǎng)至一年。協(xié)議還應(yīng)注明提前還貸或違約的費(fèi)用要求，及其買方毀約時(shí)的理賠流程。
獲得信用額度后，出口商可按合同分期運(yùn)輸貨品，并向銀行借款預(yù)付款或匯兌。在匯兌方式下，銀行會(huì)依據(jù)商業(yè)發(fā)票和貨運(yùn)單的具體貿(mào)易背景，將沒(méi)到期的應(yīng)收帳款以一定的貼現(xiàn)率提早付給出口商。另一種常見(jiàn)的做法是“保理融資”。出口商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，得到80%至90%的應(yīng)收賬款融資額度，其他在買方付款后結(jié)清并支付扣減費(fèi)用后的余額。
在出口賣方信貸運(yùn)作過(guò)程中，出口商應(yīng)及時(shí)與銀行對(duì)賬，并跟蹤買方的還貸狀況。假如買方按時(shí)付款，銀行會(huì)自動(dòng)清除對(duì)應(yīng)的擔(dān)保并記錄良好的信用；若有延遲或不支付，出口商應(yīng)按時(shí)運(yùn)作理賠或質(zhì)押處理過(guò)程，協(xié)助銀行或信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付。更好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制可以大大降低壞賬，為下一輪融資鋪平道路。
出口賣方的信用申請(qǐng)與經(jīng)營(yíng)流程包括公司資質(zhì)審查、買方征信、材料提交、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、合同簽署和融資分派。企業(yè)要想成功得到信貸支持，必須從會(huì)計(jì)、合同履行、風(fēng)險(xiǎn)管控、銀企溝通等層面不斷完善內(nèi)部流程?？茖W(xué)安排銀行信貸和信用保險(xiǎn)，出口商不但能減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還能夠吸引外國(guó)顧客應(yīng)用更靈活的支付條款，完成國(guó)際市場(chǎng)份額的持續(xù)增長(zhǎng)。
